Hitelből venne lakást? Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel, hogy ne legyenek meglepetések

2018. március 08.

MNB minősítése garantálja, hogy nem lesznek meglepetések

A sok bedőlt devizahitel és az utóbbi évek pénzügyi, törlesztési gondjai után a Magyar Nemzeti Bank (MNB) fókuszba helyzete a fogyasztók érdekeinek védelmét, a családok vagyonának megóvását és a korrekt, fogyasztó számára is átlátható hitelezést. Ezen elvárások mentén született meg a Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel minősítési kategória és lehetővé vált a lakossági hitelintézetek számára, hogy termékeiket előminősíttessék egy igen szigorú szempontrendszer alapján.

Mitől lesz ez a hitel fogyasztóbarát? Mik a legfontosabb jellemzői?

Az MNB célja, hogy minél szélesebb körben elérhető, közérthető és áttekinthető feltételrendszerű, egyszerű és gyors ügyintézés mellett felvehető lakáscélú jelzálogkölcsönök kerüljenek forgalomba. A hiteltípussal szemben támasztott legfontosabb elvárások az alábbiak:

1. Magyarország területén lévő, lakhatási célú ingatlan építésére, vásárlására, és lakáscélú kölcsön kiváltására igényelhető hiteltípus.
2. Új építésű ingatlanoknál a lakáshoz tartozó garázs és tároló vásárlására, illetve építési telek
   vásárlására is igényelhető.
3. A hitelező meghatározhatja az általa kínált kölcsön célját, így az egyes hitellehetőségek
   eltérhetnek egymástól.
4. A kölcsön futamideje maximum 30 év lehet.
5. Amennyiben Ön a futamidő lejárata előtt betölti a 70. életévét, hitelezője adóstárs bevonását kérheti.
6. A kamatperiódus hossza – ami alatt a kölcsön törlesztőrészlete nem változik – 3, 5, 10 év lehet, vagy a futamidő végéig fix kamat alkalmazható.

A hitelintézetek termékei önkéntes pályázat útján nyerhetik el az MNB-től a Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel besorolást. A pályázati feltételek betartását az MNB ellenőrzi.

Alacsonyabb kamat és kevesebb plusz költség

A kamatfelár maximum 3,5 százalékpont lehet. Az ügyleti kamat a kamatbázis (referenciakamat) és a kamatfelár összegeként áll elő. Például, ha a referenciakamat értéke 2,0% és a kamatfelár 3,5 százalékpont, akkor a hitel ügyleti kamata 5,5% lesz. A hitelintézetek saját döntésük alapján választhatnak: az MNB által elfogadott referenciakamatot vagy alacsonyabb felárat is meghatározhatnak.

A folyósításig csak a folyósítási díj és a következő költségek számíthatók fel:

• tulajdoni lap díja,
• térképmásolat díja,
• jelzálogjogbejegyzési díj,
• értékbecslési díj,
• közjegyzői díj

A folyósítási díj legfeljebb a hitelösszeg 0,75 %-a, maximum 150.000 Ft lehet, ráadásul az előtörlesztési díj nem lehet több, mint az előtörlesztett összeg 1 %-a, bármely lakástakarékpénztári megtakarításból pedig díjmentes.

Minősített Fogyasztóbarát Hitel igénylésének menete (MNB)

A fogyasztóbarát hitel többlet garanciákkal és új kényelmi szolgáltatásokkal is jár

Ilyen például, amely a tájékozódást segíti, a hitel feltételeiről egy egységesített, így összehasonlítható termékismertetőt kap a hitelezőtől a hiteligénylést megelőzően. A folyósítási feltételeket maradéktalan teljesítését követően, hitelezője legkésőbb 2 munkanapon belül folyósítja a kölcsönt, ami egy garantált határidő. A hitelező a megadott adatok alapján a hitelkérelem befogadásához szükséges iratok beadásakor visszavonhatatlan ajánlatot ad. Ez nem lehet kedvezőtlenebb, mint a befogadás napján az MNB online kalkulátorában az ugyanazon paraméterekkel lekérdezhető kondíciók és ettől az ajánlattól a hitelező csak kivételes esetben térhet el. Hitelezője maximum az értékbecslés meglététől számított 15 munkanapon belül köteles dönteni hitelkérelmének engedélyezéséről vagy elutasításáról. Lényeges még a törlesztés során, hogy minden évben a hitelező az éves egyenlegközlőben fel kell hívja a figyelmét a kedvezőbb előtörlesztés, illetve végtörlesztés lehetőségére.

A minősített fogyasztóbarát lakáshiteleket természetesen a hitelezők otthonteremtési kamattámogatás és a Családok Otthonteremtési Kedvezménye (CSOK) mellett is kínálhatják.

Hol lehet igényelni a hitelt?

A Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitelt minden olyan banknál, takarékszövetkezetnél, vagy ezek közvetítőinél igényelheti, amelynek valamely terméke elnyerte a minősítést.

MNB biztosítja a fogyasztóbarát lakáshitelek összehasonlítását 

A hitelintézetek által kínált minősített hiteltermékek összehasonlítását egyrészt az egységesített dokumentumok és tájékoztatók, másrészt az MNB által üzemeltetett weboldal biztosítja. 2017. szeptember 1-jétől ugyanitt egy online
összehasonlító kalkulátor is segíti Önt a választásban. A www.minositetthitel.hu weboldal az alábbi KÉPRE KATTINTVA érhető el.

A minősített hitellel kapcsolatos gyakorlati tapasztalatok

Az MTI információi szerint 2017. szeptember óta már közel 40 milliárd forintnyi, az MNB által minősített hitelt folyósítottak a bankok, takarékszövetkezetek. A fogyasztóbarát hiteleket többnyire használt lakás és ház vásárlására igényelték (89 százalék), továbbá hitelkiváltásra, új lakás vásárlásra és lakóház építésre is fordították a kölcsönösszeget. A jegybank közleménye szerint a lakáscélú hitelek kamatfelára 2017 második felében csökkent az előző év azonos időszakához képest, és ebben a minősített termékeknek előremozdító szerepe lehetett. A felárak mérséklődése megtakarítást jelent az ügyfeleknek: egy 10 millió forintos, 15 éves futamidejű fogyasztóbarát lakáshitel thm-je ma átlagosan 0,4-0,6 százalékkal kedvezőbb más piaci feltételű termékekkel összevetve. Szerződésszerű teljesítés esetén a futamidő alatt így 460-550 ezer forinttal kevesebbet kell fizetni a hitelért.

Kattintson IDE és kövessen minket a facebookon! Hírek, aktualitások és érdekességek a fogyasztóvédelem világából!

Forrás: MNB, MTI

Kép: MNB tájékoztató füzet